Acionadores de contrato de resseguro paramétrico para danos causados pelo furacão Ian
A Arbol, uma plataforma de insurtech que subscreve seguro climático e climático, entregou um pagamento de seguro paramétrico de US$ 10 milhões à empresa Centauri Insurance de propriedades e acidentes (P&C), apenas algumas semanas após a passagem do furacão no final de setembro.
Este é o primeiro pagamento de seguro paramétrico conhecido por danos relacionados a Ian, de acordo com Arbol. Foi feito menos de três semanas depois que a tempestade de categoria 4 atingiu a Flórida. A Arbol usou uma combinação de “fontes de capital não tradicionais e tradicionais” para o pagamento do resseguro.
“Estruturamos um contrato de seguro paramétrico que personalizou os acionadores para atender às necessidades do portfólio de seguro residencial padrão [da Centauri]”, disse Siddharta Jha (na foto), CEO da Arbol. “Os parâmetros são baseados nos dados da trajetória do furacão, na velocidade do vento do furacão ao passar por diferentes pontos locais no estado e assim por diante.”
Arbol tem a capacidade de rastrear dados de furacões com alta precisão, disse Jha. O CEO da Arbol também foi cofundador da dClimate, considerada o primeiro mercado descentralizado de informações climáticas do mundo.
Com acesso confiável aos dados meteorológicos, a Arbol pode determinar se as políticas foram acionadas e calcular o pagamento logo após a passagem da tempestade. O processo contrasta com o pagamento de uma apólice de seguro tradicional, que pode levar meses, senão anos, após a ocorrência do dano.
“Todos os aspectos [no processo de seguro paramétrico] são totalmente transparentes. O contrato estipula exatamente qual será o pagamento para diferentes gatilhos”, disse Jha. “Temos uma quantidade significativa de tecnologia para calcular centenas de milhares de pagamentos e agregá-los em questão de horas.”
O furacão Ian foi considerado o desastre mais caro de 2022 , contribuindo entre US$ 50 bilhões e US$ 65 bilhões para cerca de US$ 115 bilhões em perdas seguradas globais, de acordo com a Swiss Re .
Seguro paramétrico como solução de risco climático
Para Jha, o seguro paramétrico está posicionado de forma única para lidar com os riscos climáticos . Um produto não tradicional, o seguro paramétrico fornece cobertura com base em um conjunto predefinido de métricas ou condições, em vez do valor real das perdas.
Quando um determinado parâmetro é atendido – como categoria de furacão ou velocidade do vento – o contrato é executado e pago. Um item cada vez mais importante para resseguradoras de catástrofes , as soluções paramétricas agora também estão se tornando populares nos setores de varejo, agricultura e viagens.
“[Parametrics] introduz escala e eficiência ao processo de seguro, em comparação com o modelo padrão de liquidação de sinistros por meio de um relatório de perda subjetivo de um regulador”, disse Jha à Insurance Business.
Pagamentos rápidos de resseguro poderiam potencialmente salvar as seguradoras de perdas crescentes causadas pelo furacão Ian . O mercado de seguros imobiliários da Flórida já estava à beira do colapso antes mesmo da chegada da tempestade. Várias seguradoras fecharam negócios no estado após um boom de fraudes e ações judiciais. O preço do resseguro também disparou devido ao aumento do risco de furacões.
“O processo de resseguro é lento e pesado, especialmente depois de uma grande tempestade como Ian. Pode levar anos para resolver as reivindicações”, disse Jha. “A indústria está ainda mais sobrecarregada por uma quantidade significativa de litígios decorrentes dessas reivindicações, que aumentam os custos e o tempo que leva para que todos sejam pagos e iniciem o processo de recuperação. O resseguro paramétrico pode dar clareza às seguradoras sobre pagamentos rápidos e transparentes após uma tempestade, para que possam começar a pagar seus clientes.”
Desvantagens do seguro paramétrico
Como um produto não tradicional, o seguro paramétrico também apresenta algumas desvantagens. O mais citado é o risco de base, que é a possibilidade de o pagamento do seguro não corresponder às perdas do segurado. Mas Jha disse que esse argumento contra o seguro paramétrico está desatualizado.
“Seus dados mostram uma coisa, mas sua percepção de perdas reais mostra um resultado muito diferente. Esse risco foi um grande problema no passado, mas algumas coisas ajudaram”, disse Jha. “Em primeiro lugar, os próprios conjuntos de dados tornaram-se cada vez mais precisos e localizados. Em segundo lugar, com mais capacidade tecnológica e mais compreensão dos riscos de um cliente, agora podemos estruturar políticas paramétricas muito mais personalizadas.”
O CEO argumenta que o risco básico mudou para o seguro tradicional, porque “os segurados não sabem quando e quanto receberão”. O processamento de sinistros após uma catástrofe também pode ser repleto de atrasos e ineficiências.
“Muitos clientes estão começando a perceber que é preferível ter um acionador de dados que lhes dê clareza sobre quando serão pagos após um evento”, disse Jha. “E isso é muito importante quando você está se recuperando de um desastre.”
Fonte: Insurance Business
Publicado em: Internacional