Seguro Paramétrico: tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade

Diante das incertezas climáticas que impactam diretamente os trabalhadores rurais, surge a necessidade de estratégias de proteção financeira eficazes. Nesse cenário, o seguro paramétrico agrícola desponta como uma solução inovadora e promissora.

Este artigo explora a relação entre os riscos climáticos enfrentados pelos agricultores e como o seguro paramétrico oferece uma resposta ágil e adaptável para garantir a segurança econômica desses profissionais. Além disso, traz a diferença entre ele e o Seguro Rural e apresenta detalhes sobre o cenário agrícola brasileiro.

Boa leitura!

O que é Seguro Paramétrico?

O seguro paramétrico oferece proteção contra eventos climáticos específicos, como chuvas excessivas, secas ou temperaturas extremas., e é acionado automaticamente quando os parâmetros predefinidos são atingidos. Proporciona resposta rápida, previsibilidade financeira e adaptação às necessidades do negócio, ajudando a mitigar riscos e garantir estabilidade operacional diante das mudanças climáticas.

Diferentemente dos seguros tradicionais, o seguro paramétrico agrícola não requer a ocorrência de danos materiais para sua ativação.

Além disso, é elaborado de acordo com as características operacionais de cada cliente, oferecendo proteção à receita contra a imprevisibilidade de eventos climáticos em determinadas regiões.

A quem esse tipo de seguro se destina?

A contratação desta apólice de Seguro Paramétrico é ideal para agricultores (sobretudo no campo de agricultura familiar) de assentamento, pois o pagamento de possíveis sinistros reforça a existência de uma solução efetiva para segurados com este perfil, que enfrentam problemas relacionados ao clima em todo o Brasil.

O Seguro Paramétrico rural também beneficia corretores, produtores e todo o ecossistema rural.

De modo geral, comunidades agrícolas que passaram muito tempo sem acesso a garantias que protegem seus negócios agora podem contar com essa proteção.

Agricultores familiares podem contar com o seguro em qualquer momento que seja necessário.

A Newe Seguros foi a responsável pela primeira indenização de Seguro Paramétrico no país para um agricultor familiar de assentamento do sul da Bahia.

Cenário agrícola brasileiro

O crescimento econômico brasileiro nas últimas duas décadas vem sendo impulsionado principalmente pelos setores agrícola e extrativista, enquanto o desempenho da indústria manufatureira tem sido insípido.

De acordo com o Relatório sobre Clima e Desenvolvimento para o País, do Banco Mundial, a agricultura cresceu quase 97% desde 2000 e, juntas, agricultura, silvicultura e pesca representaram 6,9% do produto interno bruto (PIB) em 2021. O agronegócio como um todo contribuiu com aproximadamente 27,6% do PIB em 2021 e 20,1% do total de empregos.

A parcela da agricultura e das atividades extrativistas mais que triplicou em duas décadas (de 9,1% e 7,1% do total das exportações em 2000 para 39,3% e 35,7%, respectivamente, em 2021).

Esse cenário otimista está ameaçado pelo aumento da temperatura do país. Ainda de acordo com o estudo, até o final deste século a temperatura média do Brasil deve aumentar 1,7 °C para 5,3 °C.

Essa piora afeta diretamente produtores rurais e toda sua fonte de subsistência, podendo causar, inclusive, consequências graves para toda a população brasileira, que conta com essa produção para se alimentar.

Riscos climáticos e Seguro Paramétrico

Os riscos climáticos representam uma ameaça significativa para setores como agricultura, turismo e construção, pois eventos extremos, como secas, enchentes e tempestades, podem causar danos financeiros substanciais.

É aqui o Seguro de proteção paramétrica entra como uma ferramenta de gestão de riscos eficaz. Ao invés de esperar por avaliações de danos após um evento climático, o Seguro Paramétrico paga uma indenização predefinida quando um parâmetro meteorológico crítico, como níveis de precipitação ou temperatura, atinge um limite estabelecido. É possível dizer, portanto, que o seguro oferece proteção imediata contra riscos climáticos, sem a necessidade de comprovar perdas reais.

Por exemplo, agricultores podem garantir sua subsistência mesmo em caso de seca severa, recebendo compensação quando os níveis de chuva ficam abaixo do esperado.

Seguro Rural x Seguro Paramétrico

O Seguro Rural é baseado em perdas reais, onde o pagamento é determinado pela extensão dos danos sofridos, como colheitas arruinadas devido a condições climáticas adversas.

Já o Seguro Paramétrico não avalia perdas específicas, mas sim utiliza parâmetros pré-estabelecidos, como a quantidade de chuva em uma região durante determinado período. Se esses parâmetros forem atingidos, o segurado recebe indenização, independentemente das perdas reais.

Ou seja, as perdas especificamente não são consideradas, mas sim o fato dos eventos climáticos terem atingido um determinado índice diferente do previsto.

Em suma, o Seguro Rural é mais específico e pode cobrir uma variedade de riscos, enquanto o Paramétrico oferece simplicidade na avaliação e pagamento, mas pode não refletir fielmente as perdas individuais.

Vantagens do Seguro Paramétrico

A principal vantagem do Seguro Paramétrico é que não é necessário aguardar a ocorrência de danos físicos para acionar o serviço, fato que proporciona uma cobertura mais eficiente e proativa.

Outros benefícios são:

• Cobertura Personalizada: O seguro paramétrico é adaptado às necessidades específicas de cada negócio, oferecendo uma cobertura sob medida para qualquer risco climáticos.
• Ativação Rápida: Não é necessário aguardar a verificação de danos materiais; o seguro é acionado automaticamente com base em parâmetros predefinidos, proporcionando uma resposta rápida em caso de eventos climáticos adversos.
• Previsibilidade Financeira: Ao proteger sua receita contra variações climáticas, o seguro paramétrico oferece maior estabilidade financeira, ajudando a planejar e proteger os resultados do seu negócio.
• Redução de Riscos: Minimize os riscos associados a eventos climáticos extremos, mitigando perdas financeiras e preservando a continuidade operacional da sua empresa.
• Flexibilidade Geográfica: Independentemente da localização do seu negócio, o seguro paramétrico pode ser adaptado para cobrir áreas específicas e os riscos climáticos relevantes para sua operação.
• Simplicidade de Gerenciamento: Com uma estrutura transparente e clara, o seguro paramétrico simplifica o processo de gerenciamento de riscos. Com isso, oferece uma solução eficiente e direta para proteger seus ativos.
• Inovação Contínua: Como uma modalidade de seguro em evolução, o seguro paramétrico está sujeito a constante inovação e aprimoramento, garantindo que sua empresa tenha acesso às soluções mais atualizadas e eficazes para proteger contra os riscos climáticos.

Seguro Paramétrico da Newe

No setor segurador, a Newe tem se destacado por desenvolver e refinar soluções que ajudam os clientes a enfrentar riscos difíceis de serem mitigados. Nesse contexto, os seguros paramétricos oferecem uma abordagem mais previsível para os resultados das empresas e/ou negócios, contribuindo para sua competitividade.

A Newe é a seguradora pioneira no Seguro Paramétrico voltado para agricultura familiar, com grandes parceiros aturando em todo o ecossistema do Seguros Rural (que inclui o Paramétrico).

O serviço trata da oferta de Seguro Paramétrico voltado para a agricultura familiar, trazendo uma perspectiva real de adaptabilidade climática para esse segmento de trabalhadores tão essenciais para a economia brasileira.

Recentemente, um agricultor familiar de um assentamento da reforma agrária do município de Canavieiras, no Sul da Bahia, foi o primeiro no Brasil a receber indenização de seguro paramétrico, pago pela Newe Seguros.

Veja aqui os detalhes completos e entenda como foi feito o pagamento da indenização.

Neste vídeo no canal da Newe, diversos aspectos dessa modalidade são aprofundados.